Page 190 - Rapport annuel économique - Nouvelle Calédonie 2022

poursuit donc, tout en restant maitrisée, en grande partie grâce aux mesures de soutien qui ont largement contribué à limiter les défaillances (cf. infra).
Les établissements de crédit FBF maintiennent un rythme de provisionnement soutenu (10,3 %, après 13,1 % en 2021), mais qui ralentit et demeure inférieur à celui des créances douteuses brutes. En conséquence, le taux de provisionnement se réduit à 46,57 % au 31 décembre 2022 (contre 50,08 % en 2021 et 54,06% en 2020).
18,6%
Proportionnellement, le taux de douteux est plus élevé pour les entreprises que pour les ménages. En effet, les entreprises représentent 43 % du total des encours sains portés par les banques FBF, mais concentrent 64 % des créances douteuses nettes, alors que les ménages représentent 54 % des encours sains et seulement 34 % des créances douteuses. En 2022, la part des ménages dans les créances douteuses nettes se réduit à 34 % (-4,9 pt) alors que celle des entreprises s’accroit (64 % soit +3,6 pt), l’encours net des créances douteuses de celles-ci progressant plus fortement que celui des ménages (respectivement +34,4 % et +10,9 %).
La vulnérabilité des entreprises et des ménages
Durant la crise sanitaire, les dispositifs de soutien, bien que temporaires, ont préservé la trésorerie des agents économiques, permettant d’éviter la multiplication des incidents de paiement et des défaillances. Le nombre de défaillances d’entreprises enregistrées en 2022 se contracte par rapport à l’année précédente (-10,6 %). Il s’établit à un niveau nettement moins important qu’avant la crise sanitaire (288, contre 427 en 2019). Dans le même temps, le nombre moyen de personnes morales en situation d’interdit bancaire recule par rapport à 2021 (-4,8 %). Il s’élève à 863 en moyenne sur l’année 2022, demeurant en deça de son niveau de 2019 (-13,3 %). Les ménages ont également fait preuve de résilience face à la crise sanitaire. En 2022, le nombre de personnes physiques
en situation d’interdit bancaire
augmente en moyenne annuelle par
rapport à 2021 (+3,5 %), tout en
restant à un niveau inférieur à sa
moyenne sur l’année 2019 (5 680,
contre 5 903). Par ailleurs, le nombre
de dossiers déposés à la Commission
de surendettement connait une forte
hausse en 2022 (+52,1 %), après
une baisse marquée un an
auparavant (-33,6 %).
Décomposition des créances douteuses nettes par agent économique
2018 2019 2020 2021 2022 Variation 2022/2021
Douteux nets
dont entreprises dont ménages
24 613
64% 34%
26 946
63% 35%
29 264
67% 32%
35 734
60% 39%
42 373
64% 34%
3,6 pt -4,9 pt
2% 1% 1% 1% 2% 1,3pt
dont autres agents
Poids de ces clientèles au sein des concours sains totaux consentis à la clientèle
dont entreprises
43% 42% 43% 43% 43%
dont ménages 53% 53% 53% 53% 54% dont autres agents 3% 5% 4% 4% 3%
-0,4 pt 0,6 pt -0,3 pt
Sources :SURFI,RUBA
Indicateurs de vulnérablilité des ménages et des entreprises
Variation
2019 2021 2022 2022/2021
Interdits bancaires (moyenne annuelle)
Personnes morales 996 906 863 -4,8% Personnes physiques 5 903 5 489 5 680 3,5%
Surendettement
Nb annuel de dossiers déposés 91 73 111 52,1%
Défaillances
Nb défaillances d'entreprise 427 322 288 -10,6%
Source : IEOM
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